 Потребительские кредиты достаточно популярны в нашей стране. Существует несколько разновидностей таких кредитов, например, кредит на образование. Неоспоримым плюсом данного кредита является то, что процентные ставки по нему значительно ниже, чем по другим потребительским кредитам. Не смотря на это, в силу разных причин, в отличие от других видов потребительского кредита, этот вариант кредитования у нас не очень распространен. Это может быть связано со слишком молодым возрастом заемщика, со сложностями трудоустройства молодых специалистов и т.д. – однако, обо всем по порядку.
Особенности кредита на образование
Если говорить о кредите на образование, то первая отличительная черта такого кредита – это возможность его выдачи лицу, достигшему 14 – летнего возраста (сразу после получения основного документа, удостоверяющего личность – паспорта). Ведь многие граждане уже в этом возрасте начинают получать свое профессиональное образование и нуждаются в дополнительных средствах.
Вероятно именно данный показатель – очень низкий возрастной порог заемщика – является причиной того, что подобные кредиты выдают не все банки. Не каждое кредитное учреждение хочет брать на себя такие повышенные риски – ведь очень высока вероятность того, что заемщик будет не в состоянии вернуть сумму займа. В свою очередь, учащиеся так же не торопятся брать кредит – ведь неизвестно, будут ли они в состоянии выплатить его, поскольку мало кто в начале своей трудовой деятельности имеет стабильную и высокооплачиваемую работу.
Безусловно, при такой форме  кредитования, очень важно наличие обеспечения кредита. Как правило, обязательным условием кредита на образование (особенно, если заемщик еще не достиг совершеннолетия), является наличие нескольких (двух или трех) совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (например, родителей, других близких родственников). Помимо этого, если сумма кредита достаточно высока, то банк может потребовать внесения, в качестве обеспечения кредита, залога. Как правило, залогом в данном случае, выступает недвижимость. Так же, в качестве дополнительных мер по обеспечению выплаты кредита, банки могут потребовать оформление всевозможных страховок (жизни заемщика, потери им трудоспособности).
Говоря о кредите на образование, в первую очередь, подразумеваются молодые заемщики (чаще всего, это лица уже достигшие 18-летия), получающие профессиональное образование первый раз в жизни. Однако, не следует забывать, что подобным кредитом могут воспользоваться и люди, желающие получить второе, третье и т.д. высшее образование, либо повысить свою квалификацию (бизнес-курсы). Обычно банки выдают кредиты для получения высшего образования, но некоторые кредитные учреждения (например, Сбербанк), выдает займы и на обучение в средних специальных учебных заведения. Кроме того, в некоторых случаях, кредит на образование могут получить и лица, обучающиеся в вузе на бюджетной основе – в этом случае, банк может выдать им кредит на сопутствующие образованию нужды – проживание, питание, учебную литературу и т.д. Однако, последний случай кредитования встречается достаточно редко.
Выше уже говорилось о том, что по данному виду потребительского кредита, процентная ставка обычно ниже, чем по другим видам кредита – чаще всего, данный показатель колеблется в интервале от 19% до 11% в год. Кроме того, у кредита на образование сроки погашения значительно больше, чем у остальных видов потребительских кредитов.
Так же, еще одной отличительной особенностью кредита на образование является то, что, обычно, сумма кредита не выдается непосредственно на руки заемщику – она переводится на счет учебного заведения (в редких случаях, денежные средства начисляются на карту заемщика, откуда, он уже сам переводит их на счет вуза). Переводы осуществляются частями, обычно, каждый семестр, в объемах сумм, указанных учебным заведением. Кроме того, при оформлении кредита на образование, следует знать, что банк может как выдать кредит на всю сумму, необходимую для обучения, так и только на часть суммы. В последнем случае, кредит банком выдается при условии самостоятельно оплаты заемщиком определенного процента от полной стоимости обучения.
В отличие от традиционных форм погашения иных кредитов – аннуитетными или дифференцированными платежами, кредит на образование имеет свои специфические особенности погашения. Такой особенность, является наличие льготного периода – от 1 года до 5 лет (т.е. на весь срок образования). В течение этого времени, заемщиком погашается только сумма процентов на кредит. И только по окончании этого периода, начинается выплата основного долга. Такой способ погашения займа полностью соответствует цели кредитования – ведь только по окончании обучения заемщик будет иметь возможность достаточно зарабатывать, чтобы расплатиться с долгом.
Следует так же знать, что кредит на образование можно взять как на полную сумму обучения, так и на часть – например, если есть необходимость оплатить только несколько семестров.
Документы, необходимые для получения кредита на образование
 Для оформления большинства потребительских кредитов, требуется практически одинаковый набор документов (список необходимых документов может несколько отличаться для каждого банка). Для выдачи кредита на образование обязательным является поступление заемщика в вуз и наличие у него гражданства РФ.
При оформлении кредита на образование заемщику нужно представить такие документы как: -заявка, на получение кредита -два документа, удостоверяющие личность заемщика (паспорт и второй документ – например, водительские права, загранпаспорт и т.д.) -документы, удостоверяющие личность созаемщиков (паспорта) -договор с образовательным учреждением -нотариально заверенное согласие родителей на получение кредита (для несовершеннолетних) -наличие регистрации заемщика в городе, в котором находится банк-кредитор -при получении второго высшего образования – справка о доходах, диплом о первом высшем образовании, а так же, если банк потребует наличие поручителя – документы (паспорт) последнего -в необходимых случаях, могут потребоваться дополнительные документы: для оформления залога; документы, подтверждающие оплату заемщиком первоначального взноса за обучение; страховка и т.д.
Так же, поскольку в большинстве случаев переводом сумм кредита на счет учебного заведения занимается банк, заемщик обязан представлять справки из вуза о прохождении очередного этапа обучения, а по окончании обучения – диплом и документы, подтверждающие трудоустройство (копию трудовой книжки, справку о доходах).
Следует знать, что при оформлении кредита для обучения за рубежом, могут потребоваться дополнительные документы. Говоря о кредитах на образование, упоминалось, что они не пользуются большой популярностью и выдаются не всеми банками, при этом кредиты на обучении заграницей получить еще сложнее, так как их выдают ограниченное число банков.
В завершении хотелось бы отметить, что кредит на образование можно получить для обучения не во всех учебных заведениях. Некоторые банки кредитуют обучение только в определенных вузах страны – государственных или коммерческих (имеющих гос. аккредитацию). Поэтому, если банк не выдает кредит на обучение именно в данном вузе, то для этой цели можно взять иной потребительский кредит, например, кредит на неотложные нужды.
Источник: http://provincialynews.ru
|